隨著社會經濟的快速發展，各類犯罪與洗錢活動相互交織滲透，主要表現為洗錢犯罪案件數量逐年增長，洗錢手段不斷翻新，涉案金額持續攀升。反洗錢既是維護國家安全和金融安全的重要保障，也是我國持續參與全球治理、擴大金融業雙向開放的重要手段。為進一步提升金融機構反洗錢工作水平，提高金融從業人員的反洗錢意識，2022年9月28日，合伙人黎莎莎受邀赴安誠財產保險股份有限公司舉辦“保險公司反洗錢風控與合規實務解析”專題講座，共計991名高管及員工參加培訓。

講座伊始，黎莎莎律師結合近年來反洗錢行政處罰的相關數據，分享了我國反洗錢形勢及主要金融機構在風控合規方面的不足之處，并依據《反洗錢法》及其修訂草案，講授反洗錢監管處罰重點及最新變化。自2020年至今，保險公司涉反洗錢的年度處罰金額依次為1193.36萬元、1267.25萬元、512萬元（2022年第一季度），處罰事由主要為“未按規定履行客戶身份識別義務”，處罰人員涉及總公司、分公司的總經理、反洗錢執行小組組長、合規負責人、反洗錢崗位、業務一線人員等，表明監管機構對保險公司反洗錢的處罰力度不斷加大。上述趨勢亦體現于《反洗錢法》修訂草案第五十二條、五十三條等最新規定中，進一步提高金融機構涉反洗錢的處罰金額。

隨后，黎莎莎律師結合實務經驗，就洗錢的內涵與外延、金融機構的反洗錢義務、洗錢罪相關規定及主要表現形式、洗錢的常見方式、洗錢的危害等幾個關鍵方面作了深入分享與研討。根據《反洗錢法》等相關法律要求，金融機構應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。常見的洗錢方式有利用壽險及財險產品、投資影視劇、拍賣藝術品、參與賭場賭博、交易比特幣等加密數字貨幣。如放任洗錢行為而不加遏制、禁止，將會助長和滋生腐敗，損害市場機制的公平競爭，并嚴重影響我國金融市場的穩定及危害我國經濟的健康發展。

講座最后，黎莎莎律師結合相關監管政策及客戶身份識別案例，為大家進一步講授了反洗錢系統模塊、客戶盡職調查制度等實務要點，并為保險公司等金融機構深入推進反洗錢工作提出了相關針對性建議。對于金融機構而言，建立客戶盡職調查制度，并通過盡職調查，了解客戶身份、交易背景和風險狀況，采取相應的風險管理措施，以防止金融體系被利用進行洗錢等違法犯罪活動，尤為必要。反洗錢相關工作主要包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、黑名單監控、洗錢風險評估、配合反洗錢調查、反洗錢宣傳培訓、反洗錢審計等內容，需要金融機構在優化組織架構、完善內控制度、提升系統技術、設立專崗人員等方面切實下功夫，以進一步提高反洗錢的能力與水平。

黎莎莎律師的分享深入淺出、條理清晰、貼合實踐，對金融機構推進反洗錢工作具有較強的指導性和針對性，有助于進一步提高從業人員對反洗錢監管與合規相關問題的認知和解決能力，獲得了在場人員的一致認可。

主講人簡介

黎莎莎律師 系中豪合伙人，畢業于西南政法大學并取得碩士學位，曾進入匯豐銀行中國有限公司重慶分行全球資產投資部從事外匯投資工作，后轉入中豪成為執業律師，主要從事金融、地產、合同糾紛等商事領域法律服務。執業期間，主要為建設銀行、中國銀行、工商銀行、交通銀行、光大銀行、恒豐銀行、匯豐銀行、渣打銀行、星展銀行、大華銀行、華融公司、永輝金融等銀行以及非銀金融機構提供服務，擔任數家政府機關、銀行、大型公司法律顧問，在涉及金融產品的訴訟及非訴業務中均積累了豐富的實踐經驗，尤其擅長金融借款糾紛、保理、信托等相關法律業務，并為多家金融機構提供過相關培訓講座。