隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各類犯罪與洗錢活動(dòng)相互交織滲透，主要表現(xiàn)為洗錢犯罪案件數(shù)量逐年增長(zhǎng)，洗錢手段不斷翻新，涉案金額持續(xù)攀升。反洗錢既是維護(hù)國(guó)家安全和金融安全的重要保障，也是我國(guó)持續(xù)參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放的重要手段。為進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平，提高金融從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，2022年9月28日，合伙人黎莎莎受邀赴安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司舉辦“保險(xiǎn)公司反洗錢風(fēng)控與合規(guī)實(shí)務(wù)解析”專題講座，共計(jì)991名高管及員工參加培訓(xùn)。

講座伊始，黎莎莎律師結(jié)合近年來(lái)反洗錢行政處罰的相關(guān)數(shù)據(jù)，分享了我國(guó)反洗錢形勢(shì)及主要金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控合規(guī)方面的不足之處，并依據(jù)《反洗錢法》及其修訂草案，講授反洗錢監(jiān)管處罰重點(diǎn)及最新變化。自2020年至今，保險(xiǎn)公司涉反洗錢的年度處罰金額依次為1193.36萬(wàn)元、1267.25萬(wàn)元、512萬(wàn)元（2022年第一季度），處罰事由主要為“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”，處罰人員涉及總公司、分公司的總經(jīng)理、反洗錢執(zhí)行小組組長(zhǎng)、合規(guī)負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位、業(yè)務(wù)一線人員等，表明監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司反洗錢的處罰力度不斷加大。上述趨勢(shì)亦體現(xiàn)于《反洗錢法》修訂草案第五十二條、五十三條等最新規(guī)定中，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)涉反洗錢的處罰金額。

隨后，黎莎莎律師結(jié)合實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，就洗錢的內(nèi)涵與外延、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)、洗錢罪相關(guān)規(guī)定及主要表現(xiàn)形式、洗錢的常見方式、洗錢的危害等幾個(gè)關(guān)鍵方面作了深入分享與研討。根據(jù)《反洗錢法》等相關(guān)法律要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。常見的洗錢方式有利用壽險(xiǎn)及財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品、投資影視劇、拍賣藝術(shù)品、參與賭場(chǎng)賭博、交易比特幣等加密數(shù)字貨幣。如放任洗錢行為而不加遏制、禁止，將會(huì)助長(zhǎng)和滋生腐敗，損害市場(chǎng)機(jī)制的公平競(jìng)爭(zhēng)，并嚴(yán)重影響我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定及危害我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

講座最后，黎莎莎律師結(jié)合相關(guān)監(jiān)管政策及客戶身份識(shí)別案例，為大家進(jìn)一步講授了反洗錢系統(tǒng)模塊、客戶盡職調(diào)查制度等實(shí)務(wù)要點(diǎn)，并為保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)深入推進(jìn)反洗錢工作提出了相關(guān)針對(duì)性建議。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，建立客戶盡職調(diào)查制度，并通過(guò)盡職調(diào)查，了解客戶身份、交易背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以防止金融體系被利用進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)，尤為必要。反洗錢相關(guān)工作主要包括客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、黑名單監(jiān)控、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、配合反洗錢調(diào)查、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢審計(jì)等內(nèi)容，需要金融機(jī)構(gòu)在優(yōu)化組織架構(gòu)、完善內(nèi)控制度、提升系統(tǒng)技術(shù)、設(shè)立專崗人員等方面切實(shí)下功夫，以進(jìn)一步提高反洗錢的能力與水平。

黎莎莎律師的分享深入淺出、條理清晰、貼合實(shí)踐，對(duì)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)反洗錢工作具有較強(qiáng)的指導(dǎo)性和針對(duì)性，有助于進(jìn)一步提高從業(yè)人員對(duì)反洗錢監(jiān)管與合規(guī)相關(guān)問(wèn)題的認(rèn)知和解決能力，獲得了在場(chǎng)人員的一致認(rèn)可。

主講人簡(jiǎn)介

黎莎莎律師 系中豪合伙人，畢業(yè)于西南政法大學(xué)并取得碩士學(xué)位，曾進(jìn)入?yún)R豐銀行中國(guó)有限公司重慶分行全球資產(chǎn)投資部從事外匯投資工作，后轉(zhuǎn)入中豪成為執(zhí)業(yè)律師，主要從事金融、地產(chǎn)、合同糾紛等商事領(lǐng)域法律服務(wù)。執(zhí)業(yè)期間，主要為建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、交通銀行、光大銀行、恒豐銀行、匯豐銀行、渣打銀行、星展銀行、大華銀行、華融公司、永輝金融等銀行以及非銀金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，擔(dān)任數(shù)家政府機(jī)關(guān)、銀行、大型公司法律顧問(wèn)，在涉及金融產(chǎn)品的訴訟及非訴業(yè)務(wù)中均積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，尤其擅長(zhǎng)金融借款糾紛、保理、信托等相關(guān)法律業(yè)務(wù)，并為多家金融機(jī)構(gòu)提供過(guò)相關(guān)培訓(xùn)講座。